El Impacto de las Tecnologías Emergentes en el SAGRILAFT y la Prevención de LA/FT en Colombia

La rápida evolución de las tecnologías emergentes está transformando la forma en que se realizan los negocios y las transacciones financieras a nivel global. Si bien estas innovaciones ofrecen numerosos beneficios en términos de eficiencia y accesibilidad, también presentan nuevos desafíos y oportunidades en el ámbito de la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo (LA/FT) en Colombia. En 2025, comprender y aprovechar el potencial de estas tecnologías dentro del marco del Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SAGRILAFT) es crucial para fortalecer la lucha contra los delitos financieros.

Entre las tecnologías emergentes con un impacto significativo en el ámbito del LA/FT se encuentran la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (Machine Learning), el análisis de Big Data, la tecnología blockchain y las criptomonedas. Estas herramientas pueden ser utilizadas tanto por las organizaciones criminales para sofisticar sus métodos de lavado de dinero como por las empresas y las autoridades para mejorar la detección y prevención de estas actividades ilícitas.

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático ofrecen la capacidad de analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, identificar patrones inusuales o sospechosos, y mejorar la precisión de los sistemas de alerta temprana. En el contexto del SAGRILAFT, estas tecnologías pueden fortalecer los procesos de debida diligencia de los clientes, la detección de operaciones inusuales y la evaluación del riesgo LA/FT de manera más eficiente y efectiva.[22] Por ejemplo, los algoritmos de IA pueden analizar el comportamiento transaccional de los clientes, identificar cambios repentinos o inconsistencias con su perfil, y generar alertas para una revisión más detallada.

El análisis de Big Data permite a las empresas procesar y analizar grandes conjuntos de datos de diversas fuentes, lo que puede proporcionar una visión más completa y detallada del riesgo LA/FT. Al integrar datos de transacciones financieras, registros públicos, redes sociales y otras fuentes relevantes, las organizaciones pueden obtener una mejor comprensión de sus clientes, sus contrapartes y los riesgos a los que están expuestas.

La tecnología blockchain, aunque a menudo asociada con las criptomonedas, tiene aplicaciones más amplias en el ámbito de la prevención del LA/FT. Su naturaleza distribuida, transparente e inmutable puede facilitar el seguimiento del origen y la propiedad de los activos, lo que podría ser útil para las autoridades en sus investigaciones. Sin embargo, las criptomonedas también presentan desafíos particulares debido a su anonimato y la facilidad con la que pueden ser transferidas a través de fronteras.[23] Es fundamental que las empresas que operan con criptomonedas implementen controles robustos de identificación de clientes y monitoreo de transacciones para mitigar los riesgos de LA/FT asociados.

La Superintendencia de Sociedades ha reconocido la importancia de la tecnología en la prevención del LA/FT y ha incluido referencias a su uso en algunas de sus circulares. Si bien no existe una regulación específica que obligue al uso de tecnologías emergentes, se espera que las empresas evalúen su potencial para fortalecer sus sistemas de prevención dentro del marco del SAGRILAFT. La adopción de estas tecnologías debe ir acompañada de una comprensión clara de los riesgos asociados y de la implementación de medidas de seguridad adecuadas para proteger la confidencialidad y la integridad de la información.

Para los Oficiales de Cumplimiento en Colombia, mantenerse al tanto de las últimas tendencias en tecnologías emergentes y comprender cómo pueden ser aplicadas en el contexto del SAGRILAFT es fundamental. Esto implica invertir en capacitación y desarrollo profesional para adquirir las habilidades necesarias para evaluar, implementar y supervisar el uso de estas herramientas. La colaboración con proveedores de tecnología y otros actores del sector también puede ser beneficiosa para compartir conocimientos y mejores prácticas.

En conclusión, las tecnologías emergentes tienen el potencial de transformar significativamente la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo en Colombia. Su adopción dentro del marco del SAGRILAFT puede mejorar la eficiencia, la precisión y la efectividad de los controles, pero también requiere una comprensión profunda de los riesgos y la implementación de medidas de seguridad adecuadas. Las empresas que logren integrar estratégicamente estas tecnologías en sus sistemas de prevención estarán mejor equipadas para enfrentar los desafíos del panorama actual y futuro del LA/FT.

Pregunta Reflexiva: ¿Está su empresa explorando activamente el potencial de las tecnologías emergentes para fortalecer su programa SAGRILAFT y la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo?