Cerca de 6,9% de transacciones digitales en Colombia fueron sospechosas de fraude

El aumento del fraude digital y el rol de la IA en la protección bancaria

El fraude digital sigue siendo una de las principales preocupaciones del sector financiero en Colombia. Durante el primer trimestre de 2024, aproximadamente 6,9% de las transacciones digitales fueron catalogadas como sospechosas de fraude, lo que representa un incremento anual del 43,5% en comparación con el mismo período de 2023. Este preocupante aumento pone en evidencia la creciente sofisticación de los ciberdelincuentes y la necesidad de medidas de seguridad más robustas.

De acuerdo con la encuesta Pulso del Consumidor de TransUnion, cuatro de cada diez colombianos han sido víctimas de fraude digital, lo que refleja la magnitud del problema. A nivel global, las pérdidas por fraude en pagos digitales alcanzaron los US$32.000 millones en 2023, según un informe de Juniper Research, y se proyecta que esta cifra continúe en ascenso.

Los desafíos de la seguridad en la era digital

La digitalización del sistema financiero ha traído consigo numerosos beneficios, como la rapidez y comodidad en las transacciones. Sin embargo, también ha abierto la puerta a nuevas modalidades de fraude, como el robo de identidad, la usurpación de cuentas y el phishing.

Christian Cepeda, CEO de Kuvasz Solutions, destacó que la evolución de los pagos digitales ha llevado a las entidades financieras a enfrentar retos cada vez más complejos en términos de seguridad. No solo deben garantizar la protección de sus clientes, sino también preservar su reputación frente a la competencia y los organismos de control.

Inteligencia Artificial y aprendizaje automático: herramientas clave contra el fraude

Ante el crecimiento exponencial de los fraudes digitales, la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (Machine Learning) se han convertido en aliados estratégicos para la prevención y detección de actividades sospechosas. Estas tecnologías ofrecen múltiples ventajas en la lucha contra el fraude:

Identificación de patrones complejos: Los algoritmos de IA pueden detectar comportamientos fraudulentos sofisticados que los métodos tradicionales no consiguen identificar, analizando en tiempo real operaciones inusuales o solicitudes de crédito desde ubicaciones no registradas.

Prevención de la usurpación de cuentas: La IA analiza los patrones de acceso de los usuarios y detecta conductas anómalas, lo que permite alertar sobre posibles intentos de ingreso no autorizado y proteger la información sensible de los clientes.

Evaluación predictiva: Gracias al análisis de datos históricos, el aprendizaje automático permite predecir fraudes antes de que ocurran, alertando a los equipos de seguridad para minimizar riesgos financieros y optimizar recursos.

Un futuro más seguro con tecnología avanzada

Si bien las amenazas de fraude digital continúan en aumento, la adopción de tecnología avanzada y estrategias de seguridad basadas en IA permiten a las entidades financieras mitigar estos riesgos. La combinación de monitoreo en tiempo real, análisis predictivo y protección automatizada es clave para garantizar la confianza de los usuarios y fortalecer la seguridad en el ecosistema financiero digital.

A medida que las amenazas evolucionan, la inversión en innovación y ciberseguridad será determinante para enfrentar los desafíos del futuro y proteger tanto a los consumidores como a las instituciones financieras de los crecientes intentos de fraude.